RPA流程機器人

背景分析

銀行業作為金融業中信息化程度最高、數字化轉型最早的機構，需要對接個人客戶、公司客戶、同業客戶、券商、保險、基金、信托、監管、公安、司法等等各種相關方，如何打通系統豎井，整合利用數據這一銀行最高價值的資產，是擺在每一家商業銀行面前的難題。

受互聯網金融的市場沖擊，客戶對于銀行的滿意度正在受到前所未有的挑戰，如何差異化服務好客戶，提升用戶體驗，是銀行行長們共同關心的話題。近年來監管的嚴厲處罰屢見不鮮，如何強化內控，實現更有效的合規與風控，關系到銀行的聲譽，繼而影響整個銀行的經營業績。

小智機器人充分利用RPA+AI技術在數據檢索與記錄、圖像識別與處理、平臺上傳與下載、數據加工與分析、信息監控與產出等方面的優勢，通過軟件實現數字化勞動力，模擬人工實現銀行的分支機構、零售銀行、信用卡部、對公銀行、信貸管理、資產管理、風控合規、IT、財務及人力資源等部門的超級自動化，貫穿銀行業務的全生命周期，助力銀行優化財務人員結構、管控風險增強合規性、提升工作效率和質量、加速銀行數字化轉型。

業務挑戰

法規，控制，監管變的嚴格

面對日益嚴格的科技監管要求，各大銀行科技管理活動中，監管合規已經變成一項重要任務，科技事件所帶來的損失不可估量，也凸顯科技風險管理重要性，銀行的監管合規壓力更是與日俱增。
客戶體驗亟待提高

銀行面對客戶期望值不斷提高、希望產品和服務個性化、人性化、定制化，能匹配自身喜好；銀行管理概念進化，但難以有效統籌管理和部門協同；產品功能全面，但服務的精準度與個性化不足；服務渠道多樣，但渠道間的一致性體驗不佳；服務形式創新，但本質上仍然缺乏管理的主動性；數據資源豐富，但數據管理的難度和風險加大。
應用系統復雜且歷史很長

商業銀行信息系統具備規模龐大，實時性強，構造復雜，業務分散，存在大量歷史應用系統，系統各自為政等特點。這些特點決定商業銀行信息系統難于維護的特征；系統維護、打破數據孤島等工作量太大，通過人工手段基本上不可能實現。
競爭愈發激烈

當今銀行業之間的競爭越來越激烈，銀行本身差異越來越小，需要先進數字化技術、科學的經營管理、超值的優質服務，否則就會在競爭中淘汰。
降本增效

傳統銀行業務需要大量資料準備、錄入、復核、審批等大多流程長環節多，需要配備不同崗位人員操作處理，傳統的信息系統繁瑣，建設成本高周期長，降本增效推進難落地。
金融創新日新月異

銀行業在金融科技的支撐之下不斷進行革新，大數據、人工智能等新興技術在金融領域的廣泛應用，減少了信息不對稱，同時也帶來了更多的挑戰。

方案框架

小智機器人貼合銀行數字化轉型需求，服務多平臺多業務；通過RPA流程機器人、對話機器人結合人工智能的OCR、NLP、TTS等能力，支撐銀行的對外服務和對內服務業務場景；實現跨越辦公、稅務、支付、安全等系統交互，融合工商、人行等等平臺打造智能自動化平臺。

智能自動化平臺采用具前瞻性的技術，考慮支撐未來的技術發展、業務創新和風險管控，系統能夠很好進行基礎技術平臺的升級，創新業務的設計、開發、部屬，風險合規的監控管理，滿足銀行業務的發展。

方案概述

總行管理層

零售銀行

對公銀行

資產管理部

其他業務部門和分支機構

RPA為銀行機構提供了一個直觀、先進的平臺，可以毫不費力地提高業務流程的工作效率。憑借自動化的工作能力和客戶支持，RPA可以在不斷的改進合規措施并在世界范圍內提供卓越的客戶服務，為銀行機構的發展提供機會。在總行管理層面主要的自動化流程場景在于與下屬機構的交互管理：? 與分支機構的總分行對賬等自動化流程;? 零售銀行的PCRM系統業績導入、大額存單明細匯總、客戶信息臺賬更新;? 信用卡部門的分期客戶收集自...
全球的零售銀行為不同的客戶提供服務，但面臨著類似的挑戰：高效準確地處理應用程序、ATM和儲戶信息的這三者之間的數據交換，存款、貸款及風控/合規業務的流程處理。從歷史上看，這些數據一直由人手工處理。但隨著業務的發展，信息量也在增長，出錯和減速的可能性日益增加。通過小智機器人的自動化RPA處理能力，可以幫助銀行使其系統更加高效，并減少了處理過程中的差錯。在零售銀行業務層面主要的自動化流程場景：? 短期/...
銀行對公開戶業務通常還是依賴柜員手工辦理，開戶需要公司營業執照、法人身份證、財務負責人身份證、聯系人身份證以及股東、股權受益人等對象眾多證照，柜員人員辦理時需要掃描上述證照并上傳到系統并建立存檔，然后在系統開戶界面填寫公司名稱、統一社會信用代碼、經營范圍、姓名、身份證號等大量數據，并且還需要在驗證系統中查詢相關信息，整個開戶流程冗長、繁雜且規則明確，不僅僅浪費了時間資源，而且人工操作效率較低，并且...
銀行資產管理主要負責通過綜合運用證券、利率、匯率、股權、債權、商品及相關衍生品等各類金融工具，為客戶提供理財產品投資管理、受托投資和資產管理投資顧問等各類代客資產管理服務。資管部門作為銀行核心資產的綜合運用部門，缺乏統一的規則、真正的有效需求和持續的供給能力;伴隨金融科技的發展和監管要求也面臨著數字化轉型和全新挑戰。在資管業務層面主要的自動化流程場景：? 客戶服務：KYC、客戶支持、客戶報告、風險收...
伴隨金融科技的發展和監管要求，銀行除了總行管理、零售銀行、對公銀行、資管部門以外的其他業務部門和分支機構也有數字化轉型需求;其中如信用卡部、信貸管理部、分支機構、財務IT等支持部門，也面臨著日常業務操作的挑戰。在信用卡業務層面主要的自動化流程場景：? 信用卡業務：申請處理、審核處理、賬戶服務、催收;? 支付業務：參考數據管理、交易布局、支付處理;在信貸管理、分支機構和支持部門日常業務的自動化流程場景：?...